2026.03.02
資産形成
自分の家とマンション投資は、まったく別のもの
「家は資産になるから、出来るだけ早く持ちたいね」
「そうだね。ただ家賃を払うのは勿体ない。マイホームなら子供ものびのび過ごせるはず」
「ここ、リビングが広くていいなあ」
「子供2人分の個室もあるし、小学校も近くて安心！」
間取りも、設備も、インテリアも、妥協せずに選んだマイホーム。
この家で、家族4人が笑って暮らす未来を思い描く時間は、とても楽しかった。
「ローンはちょっと大変だけどさ」
「うん。でも、2人で働けばなんとかなるよね」
「若いうちに資産を手に入れたから、我が家の将来は安泰だね」
家族が安心して暮らせて、資産にもなる。
そのためなら、多少の無理は覚悟のうえ。
「請求書見るの怖くなってきた…食費も増えているからね」
子どもが大きくなるにつれて、出費は確実に増えていった。
学費、習い事、日用品。
そこに追い打ちをかけるように、物価上昇。
「私、パートもう少し増やそうかな」
「じゃあ俺も、しばらく残業入れるよ」
子供に苦労はさせたくない。
「ママ、今日も帰り遅いの？」
「ごめんね。お仕事終わったらすぐに保育園に行くからね」
「……うん。先生と一緒に待っているね」
夫が残業しているから最近の家事・育児はワンオペ。
毎日クタクタで、働けど働けど楽にならない。
あれ、どうしてこんなに大変なんだろう？
「ごめんね、せっかくお呼ばれしたのに遅れちゃった。下の子がぐずっちゃって……」
「いいよ、中に入って」
「わあ素敵な部屋だね。シンプルで暮らしやすそう！」
あのソファ、雑誌で見たことがある。
そういえば、
服はいつもカジュアルなものを着ているけど、
バッグや時計は、“いいもの”を長く使っているよね。
不思議だな……
「その時計、素敵だね。ずっと使ってるよね？」
「うん。一生モノかなって思って買ったの」
なんでだろう…
特別な仕事をしているわけでもないのに。
ご主人も普通のサラリーマン。
学費や習い事代もそんなに変わらないのに。
どうしてそんな余裕があるの？
「下の子、もうすぐ3歳だよね。時短勤務はどうするの？」
「フルタイムに戻らず時短勤務を延長するよ。まだ子供との時間を大切にしたいし」
「手はかかるよねー」
「フルタイムと時短勤務での給料の差は大きいけど、今は子供を一番に考えたい」
「すごいね。私はパートを延長したら育児も家事も中途半端になっちゃった」
「そうなんだ。投資はしないの？」
「私たち、結婚してすぐ投資を始めたんだ」
「うん。育休とか、学費とか、先のこと考えてね」
「……失敗したらどうするの？怖くなかった？」
「もちろん最初はね。でも、全部給料に頼る方が怖くて」
「どちらかが働けなくなっても、固定収入があると気持ちが全然違うよ」
「そっか……。『生活のために毎日働きづめ』から脱却できるのは大きいかも……」
「時短勤務の給与を想定してなくて家計が厳しくなった先輩もいたからね」
「それに、もし親や子供に何かあったときに、お金のことを気にせず休職できる余裕はほしいなって」
「……私、いま何かあったら動けないかも」
「何事もなく仕事を続けられるのが一番だけど、生活が一気に崩れることがないのは気持ち的にも安心だよ」
「言われてみれば、労働だけに頼る生活はもろいのかも……これまでは何とか働いてきたけど、身体は衰えているし」
“家を持った”ことで安心したつもりになっていた。
暮らしは賃貸よりもマイホームの方が快適。
でも、最近は子供との時間も満足に取れていない。
住宅ローンのために働いているだけで、以前よりも家計も生活も豊かじゃなくなっている
家族で旅行に行ったのはいつだろう……？
あれ、思い描いた生活と今の生活は違うかも……
安心して暮らす”場所”はある。
けれど、マイホームから出ていくお金が家計を圧迫しているのは事実。
本当は子供にもっといろんなことを体験させたいし
キャリアアップのために自己投資もしたい
将来に向けてお金を備えたいのに－－
何にもできていない。
マイホームを手に入れた満足感は確かにあった。
子どもたちがのびのび過ごせる場所ができたことも、何より嬉しかった。
ただ、「住まいの安心」と「家計の安心」は必ずしも一致しない。
その違いは、ローン返済や生活費の現実を前にして初めて実感した。
生活するハコを手に入れただけで、
暮らしが豊かになったわけじゃないし、
これからの生活を保障されているわけでもない。
マイホームって本当に“資産”なのかな？
今の生活を支える「消費」と、将来の選択肢を広げる「投資」
マンション投資を検討するとき、「まずは自分が住む家をしっかり確保した方がいいのでは？」と考える方は少なくありません。しかし、同じ「住居」でも、自分が住む家と投資用マンションでは役割がまったく異なります。
自分が住む家は、生活を成り立たせるために必要なものです。毎月の家賃や住宅ローン、修繕費はすべて「支出」となり、 家計からお金が出ていく前提で成り立っています。
一方、投資用マンションは、生活を安定させるための設備投資。家賃収入という形で「収入」を生み出し、将来の家計を支える役割を担います。
例えるなら、自分が住む家は普段着のような存在。日常生活を快適に過ごすために、着心地やデザイン、お手入れのしやすさを軸に選びます。 年齢や体型、生活環境が変われば、選ぶ基準も自然と変わっていくでしょう。
対して、投資用マンションはスーツのようなもの。働いて収入を得るために必要で、求められるのは個人の好みよりも、機能性や信頼性です。数十年単位で見ても、大きく変わるものではありません。
| 項目 | 自分が住む家 | 投資用マンション |
|---|---|---|
| 役割 | 暮らしの器 | お金を生む装置 |
| タイミング | 子どもの数が決まり、この先40年働く目途が立ったとき | 早ければ早いほどいい 定年前に収入源が確保できる |
| 判断軸 | 快適さ・環境・学区・通勤など | 再現性・堅牢性 |
| 変化 | 対応しにくい | 対応しやすい |
| 感情 | 愛着が強い | 愛着は必要ない |
「お金の使い方」が、将来の差をつくっていく
働き方の多様化やテクノロジーの進化により、経済格差は広がる一方です。今あるお金をどう使うかで、 2〜3年後の生活の余裕が変わることも珍しくありません。
実際、真面目に働き、堅実に暮らしている人ほど、インフレの影響を受けて「少しでも安いものを選ぼう」と生活水準を下げがちです。
しかし、経済的に安定している人たちは、手元のお金を「消費」するだけでなく、将来に備えて「投資」を行うことで収入を増やしています。特別な環境やスキルがあるわけではありません。 仕組みをつくり、時間を味方につけているだけ。それが、今の社会を生き抜くための現実的な選択なのです。
投資用ローンは「社会的信用」として評価される
マンション投資において「ローンを組むこと」に不安を感じる方も多いかもしれません。
ただ、住宅ローンと投資用ローンでは、金融機関からの見られ方が異なります。
住宅ローンは、生活するための「支出」に対する借入です。そのため、基本的には負債として評価されます。
一方、投資用ローンは、返済と同時に「収入を生む仕組み」を持つ借入です。家賃収入があり、計画通りに返済できている実績があれば、銀行は「お金の管理ができる人」として評価します。
また、投資用ローンの返済実績がある場合、「給与年収＋家賃収入」を総年収として見てもらえるケースもあり、住宅ローンを組む際の借入枠が広がることもあります。
お金で苦労しないために大事な考え方
「人生で後悔するお金の使い方」と聞かれると、何を思い浮かべますか？ 無駄遣いや浪費のイメージが強いですが、現実には「使うべきタイミングで使わなかったこと」が後悔の声として上がっています。
投資用マンションは、持っていて損のない資産です。しかし、数に限りがあり、資金やタイミングの問題から、すべての人に等しく行き渡るものではありません。
だからこそ、「自分には関係ない」と選択肢を除外するのではなく、理解した上でどう自分たちのライフプランに盛り込んでいくかが重要です。
投資で利益を得るには時間を要するため、検討開始は早ければ早いほど有利です。
そして、経済的に安定している人ほど、お金を増やすことだけを目的に投資をしているわけではありません。社会情勢や働き方が変わっても、生活が大きく揺らがないように、資産を守るための備えとして投資を取り入れています。
不安定な時代だからこそ、労働収入で家を買うことが本当に皆さんが求める形でしょうか？
経済環境に振り回されず、穏やかな生活を維持する「マンション投資」を検討してみませんか？
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